站在個(gè)人養(yǎng)老金制度施行一周年的時(shí)點(diǎn)，根據(jù)中央金融工作會(huì)議精神，養(yǎng)老金融被列入推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的“五篇大文章”之一，其社會(huì)價(jià)值和戰(zhàn)略意義被推至新的高度。

在剛剛召開(kāi)的十四屆全國(guó)人大二次會(huì)議上，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融這“五篇大文章”首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告，也是對(duì)中央金融工作會(huì)議關(guān)于建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的具體部署。

中信銀行杭州分行以總行“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系為依托，充分考慮客戶全生命周期資金需求和精神需求，深入踐行運(yùn)用“三分四步法”的養(yǎng)老金融“中信解法”，面向老年群體提供“幸福+服務(wù)體系”，豐富晚年生活體驗(yàn)。通過(guò)集團(tuán)內(nèi)外協(xié)同拓寬深化養(yǎng)老金融便民服務(wù)，構(gòu)建先進(jìn)完善的服務(wù)體系，服務(wù)惠及浙江區(qū)域個(gè)人客戶，提供貫穿預(yù)老、適老、養(yǎng)老全生命周期的綜合金融服務(wù)與非金融關(guān)懷，用“有溫度”的服務(wù)，守護(hù)每一位客戶的幸福未來(lái)。

“中信解法”的三分四步法

一個(gè)時(shí)代特定的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化環(huán)境決定了一代人的養(yǎng)老方式。隨著個(gè)人養(yǎng)老金政策的貫徹落實(shí)、居民養(yǎng)老意識(shí)的不斷提高，養(yǎng)老金融迎來(lái)了新格局、新結(jié)構(gòu)和新突破。

作為國(guó)內(nèi)最早布局養(yǎng)老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行在十幾年的時(shí)間里沉淀出了一套“中信解法”，為了滿足客戶在人生不同階段對(duì)于財(cái)富規(guī)劃的需求，開(kāi)創(chuàng)了全新的資產(chǎn)配置新方式“三分四步法”，助力客戶科學(xué)配置資產(chǎn)、智慧規(guī)劃未來(lái)。

“三分”代表的是在全生命周期理論下，將人生分為三個(gè)主要階段，對(duì)于財(cái)富積累初期的“Z時(shí)代”，該行提供了“健康的資產(chǎn)負(fù)債表”，助力Z時(shí)代客戶建立健康的消費(fèi)觀，攢下人生“第一桶金”，快速積累財(cái)富；對(duì)財(cái)富穩(wěn)健階段的“中生代”，該行打造了“科學(xué)的養(yǎng)老賬本”，協(xié)助中生代客戶測(cè)算并構(gòu)建與生命等長(zhǎng)的財(cái)富現(xiàn)金流，規(guī)劃高品質(zhì)退休養(yǎng)老生活；對(duì)享受退休生活的“銀發(fā)代”，該行帶來(lái)穩(wěn)健的投資管理，助力銀發(fā)代客戶在追求財(cái)富平穩(wěn)增值的同時(shí)，注重財(cái)富傳承，確�？蛻粝碛行腋Ｍ砟晟�活。

基于不同人群和人生階段的實(shí)際情況，中信銀行率先在行業(yè)內(nèi)提出“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)劃養(yǎng)老、長(zhǎng)錢投資”的四步法，通過(guò)貫穿一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)客戶退休以后的生活質(zhì)量保障。

同時(shí)，中信銀行還在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“幸福+養(yǎng)老賬本”，這一“養(yǎng)老賬本”工具幫客戶全面歸集養(yǎng)老資產(chǎn)，一站辦理養(yǎng)老服務(wù)、優(yōu)選養(yǎng)老類投資產(chǎn)品，攢好養(yǎng)老錢。

中信銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行作為中信銀行總行重要戰(zhàn)略支點(diǎn)行，貫徹踐行總行養(yǎng)老金融“中信解法”，持續(xù)強(qiáng)化能力構(gòu)建，通過(guò)專業(yè)培訓(xùn)體系，實(shí)現(xiàn)總行“三分四步法”配置理念及“養(yǎng)老賬本”工具在全網(wǎng)點(diǎn)人員實(shí)現(xiàn)一體化執(zhí)行，以專業(yè)技能為客戶養(yǎng)老金融規(guī)劃保駕護(hù)航。自政策試點(diǎn)以來(lái)，中信銀行杭州分行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶數(shù)在中信銀行各區(qū)域排名第一，在養(yǎng)老金融服務(wù)方面爭(zhēng)當(dāng)先行者。

創(chuàng)新線上平臺(tái)延伸服務(wù)觸手

時(shí)間不語(yǔ)，時(shí)間卻是最好的見(jiàn)證。

從2009年推出國(guó)內(nèi)首張老年客戶專屬卡“幸福年華卡”，開(kāi)始布局養(yǎng)老金融。經(jīng)過(guò)十幾年的沉淀和完善，中信銀行形成了圍繞客戶全生命周期的“幸福+”養(yǎng)老金融體系。

近年來(lái)，中信銀行堅(jiān)持“以客戶為中心”高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)，聚焦客戶全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求，全面升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，打造了包含“一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)平臺(tái)”六大支撐，覆蓋養(yǎng)老資金籌備期和養(yǎng)老資金運(yùn)用期的全生命周期“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

同時(shí)，在手機(jī)銀行App推出養(yǎng)老賬本功能，為個(gè)人客戶提供全資產(chǎn)展示、全功能服務(wù)、全產(chǎn)品推薦的一站式養(yǎng)老金融服務(wù)。

今年1月21日，在中央廣播電視總臺(tái)首屆“央視財(cái)經(jīng)金融之夜”盛典上，由中信銀行選送的養(yǎng)老金融案例憑借便捷的全生命周期養(yǎng)老服務(wù)，入選“金融賦能高質(zhì)量發(fā)展年度榜樣”養(yǎng)老金融篇。

值得一提的是，中信銀行杭州分行在系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)“中信浙江信e通”微信服務(wù)平臺(tái)，持續(xù)創(chuàng)新科技開(kāi)發(fā)，豐富內(nèi)容資源，配套專業(yè)的線上運(yùn)營(yíng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，以微信平臺(tái)為載體實(shí)現(xiàn)全量用戶經(jīng)營(yíng)服務(wù)。依托屬地化微信服務(wù)平臺(tái)，直鏈電子社保、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶等基本功能以及“幸福+”養(yǎng)老賬本全套養(yǎng)老金融服務(wù)體系，外接支付寶、同花順等金融App作為延伸渠道擴(kuò)展服務(wù)半徑，配以杭州分行微信平臺(tái)內(nèi)豐富的增值服務(wù)以及多形式的各類投教內(nèi)容，以專業(yè)運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)全省600萬(wàn)核心客戶的全量養(yǎng)老金融服務(wù)觸達(dá)。

豐富優(yōu)化養(yǎng)老金融活動(dòng)關(guān)懷

在中信銀行看來(lái)，居民的養(yǎng)老需求既包括養(yǎng)老財(cái)富保值增值的金融需求，還包括退休養(yǎng)老生活的非金融需求。

為客戶高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”目標(biāo)保駕護(hù)航，除金融規(guī)劃配置服務(wù)外，中信銀行杭州分行持續(xù)豐富優(yōu)化養(yǎng)老金融活動(dòng)關(guān)懷，惠及各階段客群養(yǎng)老需求。中信銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系框架下，圍繞各生命周期客群積極開(kāi)展豐富多彩的各類非金融服務(wù)體驗(yàn)，該行轄屬分支行始終堅(jiān)持“以人為本”的服務(wù)理念，針對(duì)退休后銀發(fā)群體的精神文化需求，開(kāi)展多樣化“有溫度的服務(wù)”關(guān)懷。

關(guān)注老年群體消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，中信銀行杭州富陽(yáng)支行堅(jiān)持每月舉辦老年群體反詐宣傳講座，在支行大堂設(shè)置宣傳員和消費(fèi)者咨詢臺(tái)，為客戶送上鮮花，并進(jìn)行知識(shí)普及和消費(fèi)者咨詢；該支行定期邀請(qǐng)客戶特別是老年群體組織沙龍活動(dòng)，宣講新型養(yǎng)老詐騙、投資詐騙等模式引起客戶警惕，并現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)客戶“玩轉(zhuǎn)智能手機(jī)”，指導(dǎo)下載反詐APP，提高安全防護(hù)。

自2013年起，中信銀行杭州分行持續(xù)組織幸福年華廣場(chǎng)舞展演活動(dòng)。2015年，中信銀行特邀廣場(chǎng)舞知名編舞編導(dǎo)《中信紅 紅動(dòng)中國(guó)》舞曲，杭州分行組織“中信紅全城熱舞”活動(dòng)，吸引了全省300支舞隊(duì)，萬(wàn)人舞動(dòng)“中信紅”。2023年11月18日，中信銀行麗水分行第八屆廣場(chǎng)舞展演活動(dòng)在麗水市體育中心盛大開(kāi)展，十五支舞隊(duì)千人齊跳，展現(xiàn)了當(dāng)?shù)乩夏耆藷崆檠笠绲木�神風(fēng)貌。

隨著“幸福+”養(yǎng)老金融體系持續(xù)升級(jí)，最初的廣場(chǎng)舞大賽升級(jí)為“爸媽才藝大賽”，中信銀行聯(lián)合中國(guó)老年大學(xué)協(xié)會(huì)溝通組織，展示項(xiàng)目從廣場(chǎng)舞延伸到書(shū)法、繪畫(huà)、民間藝術(shù)、攝影、歌舞、樂(lè)器、短劇等各類老年群體才藝活動(dòng)。

為者常成，行者常至。未來(lái)，中信銀行杭州分行將繼續(xù)秉承“國(guó)之大者”的使命擔(dān)當(dāng)，積極履行社會(huì)責(zé)任，依托集團(tuán)內(nèi)外協(xié)同力量，推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，以至誠(chéng)之心持續(xù)陪伴客戶，實(shí)現(xiàn)客戶從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”到體面、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”的轉(zhuǎn)變，信守溫度，讓養(yǎng)老與金融“幸福相伴”。