站在個人養(yǎng)老金制度施行一周年的時點，根據(jù)中央金融工作會議精神，養(yǎng)老金融被列入推動金融高質量發(fā)展的“五篇大文章”之一，其社會價值和戰(zhàn)略意義被推至新的高度。

在剛剛召開的十四屆全國人大二次會議上，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融這“五篇大文章”首次寫入政府工作報告，也是對中央金融工作會議關于建設金融強國戰(zhàn)略的具體部署。

中信銀行杭州分行以總行“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系為依托，充分考慮客戶全生命周期資金需求和精神需求，深入踐行運用“三分四步法”的養(yǎng)老金融“中信解法”，面向老年群體提供“幸福+服務體系”，豐富晚年生活體驗。通過集團內外協(xié)同拓寬深化養(yǎng)老金融便民服務，構建先進完善的服務體系，服務惠及浙江區(qū)域個人客戶，提供貫穿預老、適老、養(yǎng)老全生命周期的綜合金融服務與非金融關懷，用“有溫度”的服務，守護每一位客戶的幸福未來。

“中信解法”的三分四步法

一個時代特定的社會、經濟、文化環(huán)境決定了一代人的養(yǎng)老方式。隨著個人養(yǎng)老金政策的貫徹落實、居民養(yǎng)老意識的不斷提高，養(yǎng)老金融迎來了新格局、新結構和新突破。

作為國內最早布局養(yǎng)老金融服務的商業(yè)銀行之一，中信銀行在十幾年的時間里沉淀出了一套“中信解法”，為了滿足客戶在人生不同階段對于財富規(guī)劃的需求，開創(chuàng)了全新的資產配置新方式“三分四步法”，助力客戶科學配置資產、智慧規(guī)劃未來。

“三分”代表的是在全生命周期理論下，將人生分為三個主要階段，對于財富積累初期的“Z時代”，該行提供了“健康的資產負債表”，助力Z時代客戶建立健康的消費觀，攢下人生“第一桶金”，快速積累財富；對財富穩(wěn)健階段的“中生代”，該行打造了“科學的養(yǎng)老賬本”，協(xié)助中生代客戶測算并構建與生命等長的財富現(xiàn)金流，規(guī)劃高品質退休養(yǎng)老生活；對享受退休生活的“銀發(fā)代”，該行帶來穩(wěn)健的投資管理，助力銀發(fā)代客戶在追求財富平穩(wěn)增值的同時，注重財富傳承，確�？蛻粝碛行腋Ｍ砟晟�活。

基于不同人群和人生階段的實際情況，中信銀行率先在行業(yè)內提出“平衡收支、預防風險、規(guī)劃養(yǎng)老、長錢投資”的四步法，通過貫穿一生的財務規(guī)劃，實現(xiàn)客戶退休以后的生活質量保障。

同時，中信銀行還在業(yè)內首創(chuàng)“幸福+養(yǎng)老賬本”，這一“養(yǎng)老賬本”工具幫客戶全面歸集養(yǎng)老資產，一站辦理養(yǎng)老服務、優(yōu)選養(yǎng)老類投資產品，攢好養(yǎng)老錢。

中信銀行杭州分行相關負責人表示，該行作為中信銀行總行重要戰(zhàn)略支點行，貫徹踐行總行養(yǎng)老金融“中信解法”，持續(xù)強化能力構建，通過專業(yè)培訓體系，實現(xiàn)總行“三分四步法”配置理念及“養(yǎng)老賬本”工具在全網點人員實現(xiàn)一體化執(zhí)行，以專業(yè)技能為客戶養(yǎng)老金融規(guī)劃保駕護航。自政策試點以來，中信銀行杭州分行個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)在中信銀行各區(qū)域排名第一，在養(yǎng)老金融服務方面爭當先行者。

創(chuàng)新線上平臺延伸服務觸手

時間不語，時間卻是最好的見證。

從2009年推出國內首張老年客戶專屬卡“幸福年華卡”，開始布局養(yǎng)老金融。經過十幾年的沉淀和完善，中信銀行形成了圍繞客戶全生命周期的“幸福+”養(yǎng)老金融體系。

近年來，中信銀行堅持“以客戶為中心”高質量經營，聚焦客戶全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求，全面升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系，打造了包含“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺”六大支撐，覆蓋養(yǎng)老資金籌備期和養(yǎng)老資金運用期的全生命周期“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系。

同時，在手機銀行App推出養(yǎng)老賬本功能，為個人客戶提供全資產展示、全功能服務、全產品推薦的一站式養(yǎng)老金融服務。

今年1月21日，在中央廣播電視總臺首屆“央視財經金融之夜”盛典上，由中信銀行選送的養(yǎng)老金融案例憑借便捷的全生命周期養(yǎng)老服務，入選“金融賦能高質量發(fā)展年度榜樣”養(yǎng)老金融篇。

值得一提的是，中信銀行杭州分行在系統(tǒng)內首創(chuàng)“中信浙江信e通”微信服務平臺，持續(xù)創(chuàng)新科技開發(fā)，豐富內容資源，配套專業(yè)的線上運營服務團隊，以微信平臺為載體實現(xiàn)全量用戶經營服務。依托屬地化微信服務平臺，直鏈電子社保、個人養(yǎng)老金賬戶等基本功能以及“幸福+”養(yǎng)老賬本全套養(yǎng)老金融服務體系，外接支付寶、同花順等金融App作為延伸渠道擴展服務半徑，配以杭州分行微信平臺內豐富的增值服務以及多形式的各類投教內容，以專業(yè)運營，實現(xiàn)對全省600萬核心客戶的全量養(yǎng)老金融服務觸達。

豐富優(yōu)化養(yǎng)老金融活動關懷

在中信銀行看來，居民的養(yǎng)老需求既包括養(yǎng)老財富保值增值的金融需求，還包括退休養(yǎng)老生活的非金融需求。

為客戶高質量的“生活型養(yǎng)老”目標保駕護航，除金融規(guī)劃配置服務外，中信銀行杭州分行持續(xù)豐富優(yōu)化養(yǎng)老金融活動關懷，惠及各階段客群養(yǎng)老需求。中信銀行杭州分行相關負責人表示，在“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系框架下，圍繞各生命周期客群積極開展豐富多彩的各類非金融服務體驗，該行轄屬分支行始終堅持“以人為本”的服務理念，針對退休后銀發(fā)群體的精神文化需求，開展多樣化“有溫度的服務”關懷。

關注老年群體消費權益保護，中信銀行杭州富陽支行堅持每月舉辦老年群體反詐宣傳講座，在支行大堂設置宣傳員和消費者咨詢臺，為客戶送上鮮花，并進行知識普及和消費者咨詢；該支行定期邀請客戶特別是老年群體組織沙龍活動，宣講新型養(yǎng)老詐騙、投資詐騙等模式引起客戶警惕，并現(xiàn)場指導客戶“玩轉智能手機”，指導下載反詐APP，提高安全防護。

自2013年起，中信銀行杭州分行持續(xù)組織幸福年華廣場舞展演活動。2015年，中信銀行特邀廣場舞知名編舞編導《中信紅 紅動中國》舞曲，杭州分行組織“中信紅全城熱舞”活動，吸引了全省300支舞隊，萬人舞動“中信紅”。2023年11月18日，中信銀行麗水分行第八屆廣場舞展演活動在麗水市體育中心盛大開展，十五支舞隊千人齊跳，展現(xiàn)了當?shù)乩夏耆藷崆檠笠绲木�神風貌。

隨著“幸福+”養(yǎng)老金融體系持續(xù)升級，最初的廣場舞大賽升級為“爸媽才藝大賽”，中信銀行聯(lián)合中國老年大學協(xié)會溝通組織，展示項目從廣場舞延伸到書法、繪畫、民間藝術、攝影、歌舞、樂器、短劇等各類老年群體才藝活動。

為者常成，行者常至。未來，中信銀行杭州分行將繼續(xù)秉承“國之大者”的使命擔當，積極履行社會責任，依托集團內外協(xié)同力量，推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展，以至誠之心持續(xù)陪伴客戶，實現(xiàn)客戶從基礎的“生存型養(yǎng)老”到體面、高質量的“生活型養(yǎng)老”的轉變，信守溫度，讓養(yǎng)老與金融“幸福相伴”。