在剛剛召開的十四屆全國人大二次會議上，國務院總理李強在政府工作報告中指出“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融”。這是“五篇大文章”首次寫入政府工作報告，也是對中央金融工作會議關于建設金融強國戰(zhàn)略的具體部署。

近年來，中信銀行堅守國有金融企業(yè)使命擔當，堅決貫徹黨中央戰(zhàn)略部署，堅持把金融資源投向經濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，有力推動新產業(yè)、新模式、新動能發(fā)展，以“中信實踐”做好“五篇大文章”，以高質量金融服務助力經濟高質量發(fā)展。

高效賦能 科技和金融“雙向奔赴”

  新質生產力是中國式現代化的物質基礎，是科技創(chuàng)新在其中發(fā)揮主導作用的生產力，是以高新技術應用為主要特征、以新產業(yè)新業(yè)態(tài)為主要支撐、正在創(chuàng)造新的社會生產時代的生產力。新質生產力離不開金融“活水”的灌溉，中信銀行將金融服務深度嵌入新型舉國體制下的科技型企業(yè)梯度培育體系，堅持政治引領，順應產業(yè)升級、錨定科創(chuàng)特性、立足協同優(yōu)勢，高效賦能新質生產力，著力打造科技金融的“中信方案”。

  春寒料峭時節(jié)，在西安高新區(qū)硅產業(yè)基地，一家半導體材料制造領域的隱形冠軍企業(yè)正在開足馬力生產。作為國內目前少數能夠量產12英寸大硅片的半導體材料龍頭企業(yè)，其產品打破了國內半導體硅材料受制于國外供給的被動“卡脖子”局面。為幫助企業(yè)擴大產能，中信銀行不僅提供了超22億元信貸資金，同時還依托中信集團協同優(yōu)勢，協同集團內金石投資領投完成超30億元股權融資，又聯合中信證券為企業(yè)提供IPO上市輔導，為企業(yè)提供“不止于貸款”的綜合金融服務。

  這僅僅是中信銀行積極賦能科技金融的一個縮影。作為國有金融企業(yè)，中信銀行主動把握產業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng)新的時代大勢，讓科技與金融“雙向奔赴”。

  為解決初創(chuàng)型科技企業(yè)“融資難”這個普遍存在的問題，中信銀行創(chuàng)新推出投貸聯動“積分卡審批”模式，不再單純依賴歷史財務業(yè)績，而是對企業(yè)綜合競爭力進行全面評估，大幅提升了優(yōu)質中小企業(yè)的貸款成功率。為解決科技型企業(yè)“資源少”的困難，中信銀行致力成為樞紐，匯聚政府部門、產業(yè)園區(qū)、私募股權、科研院所及高校等各方面力量，為科技型企業(yè)提供政策、金融、人才等全要素“護航”。

  某碳化硅功率半導體和芯片制造企業(yè)，2022年，在了解到企業(yè)籌建初期無經營性現金流有融資需求后，中信銀行第一時間主動聯系，在充分調研、深度行業(yè)分析后，認定企業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿�，可在一定程度上緩解國內半導體硅片“卡脖子”現狀，通過積分卡審批模式，給予客戶3,000萬元信用融資。

  近年來，中信銀行黨委明確了科技金融發(fā)展的定位、目標和策略，成立科技金融領導小組，持續(xù)強化對科技金融工作的頂層設計和統(tǒng)籌推動。年初以來，中信銀行全面實施公司金融板塊組織架構調整，著力打造了科技金融“1+12+200”的專業(yè)化組織體系——在總行和12家科技型企業(yè)聚集的地區(qū)成立了科技金融中心，選擇近200家經營機構打造“科技金融先鋒軍支行”，構建起總分支上下貫通、前中后一體推動的敏捷型組織。

  讓金融活水有效賦能新質生產力，中信銀行在沿著這條“雙向奔赴”的路行穩(wěn)致遠。

 精準滴灌 讓綠色和金融“攜手同行”

綠色發(fā)展是高質量發(fā)展的底色，新質生產力本身就是綠色生產力。中信銀行黨委堅持牢固樹立和踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，發(fā)揮綠色金融的牽引作用，精準滴灌綠色產業(yè)，持續(xù)綠色轉型，助力走好生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展之路。

近年來，中信銀行堅持以“四綠”為主線，積極將各項政策勢能轉化為發(fā)展動能。

優(yōu)選綠色行業(yè)，聚焦綠色低碳發(fā)展的關鍵領域，大力支持包括清潔能源、節(jié)能降碳、環(huán)境保護在內的7大領域。精選綠色客戶，聚焦光伏、風電、新能源汽車、動力電池、儲能等領域的頭部客戶，結合“五策合一”研究成果，形成首批百戶綠色客戶名單，并將定期更新和擴充。豐富綠色產品，充分發(fā)揮中信協同優(yōu)勢，結合場景需求以及綠色產業(yè)發(fā)展特點，立足于“銀行+銀行子公司+集團子公司”綠色金融綜合服務體系，打造包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色基金、綠色信托、綠色實業(yè)、綠色咨詢在內的“1+N+N”綠色金融產品譜系。開展綠色服務，依托碳技術及碳咨詢打造“綠色技術+綠色金融”特色化服務。中信銀行聯營單位——中匯信碳資產正在與多家林業(yè)集團洽談，為林業(yè)企業(yè)提供CCER“開發(fā)+金融+交易”的一站式金融服務。

2023年以來，中信銀行成功發(fā)行200億元綠色金融債券，有力支持了綠色金融業(yè)務拓展；信用卡創(chuàng)新產品“中信碳賬戶”已有超800萬用戶，減排量超7000噸，逐漸成為廣大用戶的個人綠色賬戶。截至2023年11月末，中信銀行綠色信貸余額超4600億元，較年初增長超1300億元，綠色信貸占各項貸款余額為8.8%。

這些數字，不僅代表了中信銀行在綠色金融領域的努力，更體現了一家國有銀行，對國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略的堅定支持。

去年秋季的北京，迎來了一場國際盛事——“北京國際可持續(xù)大會”。這是國際可持續(xù)發(fā)展準則理事會（ISSB）的可持續(xù)披露準則問世后，首次在中國大陸地區(qū)舉辦的大型活動。會上，中信銀行等企業(yè)被授予“可持續(xù)披露準則先學伙伴”的榮譽，這不僅是對中信銀行長期以來在可持續(xù)發(fā)展領域努力的認可，也是對其未來在綠色金融道路上的期許。

在綠色轉型浪潮中，中信銀行正以實際行動，為綠色中國注入新活力，為發(fā)揮綠色金融的牽引作用，打造高效生態(tài)綠色產業(yè)集群推動著中國經濟向更高層次邁進。

精耕細作 讓普惠與金融“同舟共濟”

建設中國特色的普惠金融體系，是建設金融強國的客觀要求，也是推進新時代普惠金融高質量發(fā)展、堅持走中國特色金融發(fā)展之路的必然選擇，更是金融支持中國式現代化的有力支撐。

近年來，中信銀行深入貫徹黨中央決策部署，全面踐行金融工作政治性、人民性，從全行戰(zhàn)略高度支持普惠業(yè)務發(fā)展，把更多的金融資源用于促進中小微企業(yè)發(fā)展，持續(xù)為經濟社會提供高質量服務，做好普惠金融“大文章”。

坐落于安徽省界首高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)的天鴻新材料是一家集研發(fā)、生產、營銷、服務于一體的國家專精特新“小巨人”企業(yè)。公司深耕鋰電池隔膜、可降解薄膜等新型膜材料研發(fā)生產，攻克了鋰電池隔膜生產核心技術——干法單拉技術，填補了國內空白，打破了該類鋰電池隔膜產品的進口依賴，其研發(fā)生產的鋰電池隔膜被納入工信部《鋰離子電池行業(yè)規(guī)范》。隨著公司在鋰電池隔膜技術的突破，天鴻新材料的生產規(guī)模也開始不斷擴大。面對“小巨人”企業(yè)面臨的融資壓力，中信銀行只花了一周時間，就為天鴻新材料順利發(fā)放1000萬元的科創(chuàng)e貸線上貸款，為企業(yè)解決了資金難題，保證了生產線的正常運營。目前，這家從食品包裝膜起家的企業(yè)，依靠中信銀行帶來的“真金白銀”，讓企業(yè)逐步完成了向國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)的華麗轉身，單項產品占據全國13%的市場份額。

在中信銀行，普惠金融助力電動汽車、鋰電池、光伏產品“新三樣”小微企業(yè)的案例不勝枚舉。廣東一家生產芯片級微型熱導管的專精特新小微企業(yè)，由于訂單量增加，急需即時到賬、期限靈活的信貸資金支持，中信銀行廣州分行針對性提供“科創(chuàng)e貸”融資，貸款申請、支用、還款全流程線上化，支持隨借隨還、無還本續(xù)貸，有效解決企業(yè)融資需求。北京某機電設備有限公司下游多為大型企業(yè)，具有周期性較強的應收賬款，存在較大的資本占用壓力，中信銀行北京分行以應收賬款數據為依托向客戶提供在線融資支持，充分滿足客戶融資需求。杭州某制造業(yè)供應鏈下游小微企業(yè)，由于缺少抵質押物融資屢屢碰壁，中信銀行杭州分行通過數據信用評估，以“銀稅e貸供應鏈”為企業(yè)提供線上化信用貸款……

風起于青萍之末，浪成于微瀾之間。中信銀行始終與中小微企業(yè)同舟共濟，通過平臺搭建、產品創(chuàng)新、科技賦能等舉措，力爭在打通融資堵點、降低融資成本、加快融資速度等方面，盡最大的可能幫助專精特新企業(yè)，用金融為“小巨人”賦能，不斷拓寬小微金融服務覆蓋面，提升小微金融服務深度，當好經濟發(fā)展“穩(wěn)定器”，為小企業(yè)托舉大夢想，為“小巨人”助推大發(fā)展。

信守溫度 讓養(yǎng)老與金融“幸福相伴”

黨的二十大報告指出：“實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務，推動實現全體老年人享有基本養(yǎng)老服務。”

報告的背后，是我國人口老齡化進程加快的現狀。國家統(tǒng)計局公布的第七次全國人口普查數據顯示，2020年，我國大陸60歲及以上人口為2.64億人，占總人口比重已達18.7%。“十四五”時期，隨著上世紀60年代第二次出生高峰所形成的較大規(guī)模人口隊列相繼跨入老年期，我國老年人口規(guī)模將加快增長。在此背景下，中信銀行著力推動養(yǎng)老金融實現更高水平發(fā)展，助力實現老有所養(yǎng)、老有善養(yǎng)，讓老年人共享改革發(fā)展成果，做好“十四五”時期金融業(yè)在改革發(fā)展過程中必須做好的這道“必答題”。

1月21日，中央廣播電視總臺首屆“央視財經金融之夜”盛典在央視財經頻道播出。節(jié)目聚焦中央金融工作會議提出的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”，聚焦金融支持實體經濟，揭曉“金融賦能高質量發(fā)展年度榜樣”。其中，由中信銀行選送的養(yǎng)老金融案例憑借便捷的全生命周期養(yǎng)老服務，入選“金融賦能高質量發(fā)展年度榜樣”養(yǎng)老金融篇。

近年來，中信銀行堅持“以客戶為中心”高質量經營，聚焦客戶全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求，全面升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系，形成客戶養(yǎng)老規(guī)劃六大支撐，在手機銀行App推出養(yǎng)老賬本功能，為個人客戶提供全資產展示、全功能服務、全產品推薦的一站式養(yǎng)老金融服務。截至2024年2月末，中信銀行養(yǎng)老賬本累計用戶近350萬戶。

作為國內最早布局養(yǎng)老金融服務的商業(yè)銀行之一，中信銀行依托中信集團金融全牌照優(yōu)勢和強大的協同優(yōu)勢，全面升級了“幸福+”養(yǎng)老金融體系，形成“一個多渠道、多功能、多場景的個人養(yǎng)老金資金賬戶，一個算得清、管得住、投得好的養(yǎng)老賬本，一套品類齊、功能全、質量優(yōu)的養(yǎng)老金融產品體系，一套覆蓋財富、健康、優(yōu)惠、學院、舞臺、傳承的‘金融+非金融’服務，一支經過專業(yè)認證、歷經實戰(zhàn)、服務優(yōu)良的‘養(yǎng)老金融規(guī)劃師’隊伍，一個有前瞻性、專業(yè)性、洞察性的中信養(yǎng)老金融服務平臺”等六大支撐的業(yè)務結構。

時間不語，時間卻是最好的見證。

從2009年推出國內首張老年客戶專屬卡“幸福年華卡”，開始布局養(yǎng)老金融；經過十幾年的沉淀和完善，中信銀行形成了圍繞客戶全生命周期的“幸福+”養(yǎng)老金融體系；再到聯手中信金控、中信集團，組成養(yǎng)老服務的聯合艦隊。中信銀行一直在為用戶有備而老、幸福養(yǎng)老的目標而努力。

轉型升級 讓數字與金融“珠聯璧合”

隨著數字時代和人工智能時代的到來，中信銀行圍繞“數字中信”戰(zhàn)略目標，立足科技興行，提速數字化轉型，不斷推動人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等新技術在業(yè)務場景的深入應用，努力推動全行數字化轉型“加速度”。

早在2009年，企業(yè)微信剛剛誕生，中信銀行就敏銳捕捉到這個新興工具的潛力。作為首批試點單位，中信銀行與企業(yè)微信團隊開啟了深度合作，共同探索企業(yè)微信在金融行業(yè)的應用。到2023年下半年，中信銀行企業(yè)微信好友量突破千萬，成為客戶經營的首選戰(zhàn)略渠道。同時，中信銀行不斷豐富企業(yè)微信產品功能，升級迭代企業(yè)微信數字化服務能力。

2023年末，一年一度重磅金融科技獎項出爐，中信銀行“普惠金融數字化創(chuàng)新生態(tài)”獲得一等獎。是深耕數字賽道的成果展現。

在這個大財富時代，居民理財需求日益增長。但隨之而來的，是產品運營上的巨大挑戰(zhàn)。中信銀行敏銳察覺市場運營問題，適時推出“協同運營式”財富管理新模式，上線“財富產品協同管理平臺”，利用數字智能提供多元化服務。這個平臺以星形開放鏈接模式，與多家基金、理財、證券公司等合作機構對接，解決了產品上架和運維中信息傳遞低效、標準化低等問題，有效化解了運行中的風險。

在大數據、人工智能技術快速發(fā)展的當下，中信銀行打造了“AI+BI”（人工智能+商業(yè)智能）雙輪驅動的能力中心，推動人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等新技術在業(yè)務場景的深入應用。自主研發(fā)了人工智能平臺“中信大腦”，形成了一個強大的AI技術生態(tài)體系，提供多種人工智能服務。目前，該平臺已應用于超1000個經營管理場景，大幅提高業(yè)務處理效率。此外，中信銀行對標業(yè)界一流數字化工具，自研打造“智數平臺”，整合全行數據統(tǒng)計分析功能，提升企業(yè)級數據分析能力，為全行業(yè)務智能流程再造、減負提質增效等提供先進平臺及工具能力支撐，實現數據資產“隨需共享、敏捷自助”。

成績屬于過去，未來任重道遠。中信銀行將繼續(xù)深入貫徹黨的二十大與中央金融工作會議精神，深入學習貫徹今年全國“兩會”精神，堅守金融本源，圍繞建設“五個領先”的世界一流商業(yè)銀行，以加快建設金融強國為目標，做好“五篇大文章”中信答卷，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，以金融高質量發(fā)展助力強國建設、民族復興偉業(yè)。