幾處早鶯爭暖樹，誰家新燕啄新泥。4月的江南，暖陽照耀出繁花似錦，處處洋溢著春天的希望。

在浙江，有一家以建設(shè)“四有”（有擔當、有溫度、有特色、有尊嚴）最佳綜合金融服務企業(yè)為發(fā)展愿景的股份制商業(yè)銀行，秉承服務實業(yè)、創(chuàng)新發(fā)展的理念，始終將民營、小微企業(yè)作為重要的服務對象和業(yè)務合作伙伴，通過持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務模式，為民營和小微企業(yè)送去陽光雨露，紓解長期以來困擾它們的融資難、融資慢、融資貴等難題，致力于打造服務民營、小微企業(yè)的“最有溫度的銀行”。

這家銀行就是中信銀行杭州分行。

快速響應 堅決落實支持民企各項政策

浙江的民營企業(yè)主們對2018年經(jīng)歷的流動性危機記憶猶新，信貸困難，發(fā)債受阻，股權(quán)質(zhì)押隨時可能被強平。為此，習總書記專門召開了民營企業(yè)座談會，為民企加油打氣；隨后浙江省出臺“十大”支持政策，為民營企業(yè)紓困解難。

當此之際，中信銀行杭州分行在地方政府、監(jiān)管部門和總行引領(lǐng)下，立即響應，分行黨委多次專題研究部署，組織開展“百名行長進民企”活動。同時，分行行長帶隊赴總行匯報浙江民營經(jīng)濟發(fā)展情況，建議總行主要領(lǐng)導到浙江來調(diào)研。

2018年11月29日，中信銀行董事長李慶萍、時任行長孫德順率領(lǐng)高管層和20多個部門負責人來浙江調(diào)研，并在杭州召開“中信銀行支持民營企業(yè)發(fā)展座談會”，發(fā)布“十四項”支持民營企業(yè)舉措，從加強政策保障，提升服務能力、提高服務效率、提升服務質(zhì)量等多個方面，切實助力民營企業(yè)健康發(fā)展，還明確將浙江省列為重點支持區(qū)域。

隨后，各項具體支持政策逐步到位。2018年11月份以來，中信銀行杭州分行新批復民營企業(yè)授信517億元，投放金額超過200億元。

據(jù)悉，中信銀行杭州分行是國內(nèi)銀行業(yè)中最早成立專職部門支持民營和小微企業(yè)的地方分行之一，2009年就設(shè)立了小企業(yè)金融部。2018年7月，杭州分行成立普惠金融一級部，實現(xiàn)了授信審查、審批、放款、貸后標準化，成為中信銀行首批6家普惠金融試點行之一。去年底，中信銀行唯一一家普惠金融互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新中心也在杭州分行落地成立，承擔全行普惠金融互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的創(chuàng)新工作，開創(chuàng)了杭州分行互聯(lián)網(wǎng)普惠業(yè)務新局面。

廣開渠道，為民企升級助力、紓困解難

    中信銀行杭州分行行長樓偉中表示，浙江是民營經(jīng)濟大省，服務好民營企業(yè)，幫助民企拓寬融資渠道是中信銀行杭州分行應有的使命和擔當。

近年來，中信銀行杭州分行每年為浙江省提供超2000億元的綜合融資,并積極為浙江民營企業(yè)提供“一戶一策”的專屬金融服務。特別是去年以來，該行加大了對省內(nèi)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)并購項目等的支持，幫助龍頭企業(yè)做大做強。

2018年3月，該行作為全球協(xié)調(diào)行，牽頭了吉利集團21.175億歐元收購沃爾沃的并購銀團貸款，該項目是2018年浙江省最大的跨境并購融資項目，也是2018年全球股權(quán)并購交易的標桿項目。

針對去年民營企業(yè)普遍遇到的流動性緊張問題，中信銀行杭州分行充分發(fā)揮中信金融全牌照的綜合平臺優(yōu)勢，多渠道加大對民營企業(yè)的支持。特別值得一提的是，2018年在民企發(fā)債遇到突出困難的情況下，該行仍想方設(shè)法為吉利集團、恒逸集團、華立集團、萬豐奧特、康恩貝等50余家民企成功發(fā)行銀行間市場債、公司債等各類債券64億元。此外還聯(lián)合信銀投資等境外機構(gòu)，幫助吉利集團、新湖中寶等5家省內(nèi)民企發(fā)行境外債14億美元。為近千家民營企業(yè)提供“管家式”匯率避險服務，累計辦理外匯交易200億美元，為企業(yè)規(guī)避匯率損失近2億元。

對出現(xiàn)暫時困難、仍有發(fā)展前景的企業(yè)，中信銀行杭州分行則認真落實浙江省政府幫扶企業(yè)的各項工作要求，不抽貸、不壓貸、不斷貸，并通過會商幫扶機制、創(chuàng)新還款方式、延緩付息時間、優(yōu)化擔保結(jié)構(gòu)等方式，幫助企業(yè)解困。

去年，該行全力配合浙江省政府化解盾安集團潛在風險，在落實“五不”原則基礎(chǔ)上，向總行申請新增授信14.1億元，成為第一家獲批的銀行，現(xiàn)已放款10.24億元，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

據(jù)統(tǒng)計，2018年，該行主動幫扶311戶困難企業(yè)渡過難關(guān)，合計貸款金額79.98億元；積極參與政府協(xié)調(diào)、會商幫扶機制，已成立債權(quán)委員會進行會商幫扶189戶，貸款金額92.56億元。

“兩增兩控”，創(chuàng)新金融支持小微企業(yè)

    與知名的民營企業(yè)相比，數(shù)量更加龐大的小微企業(yè)，面臨的融資堅冰似乎更加牢不可破。在傳統(tǒng)信貸模式下，它們普遍遭遇抵押物不足、信息不對稱、授信難價格高等難題。

“浙江的金融供給側(cè)改革，最重要內(nèi)容就是服務好小微企業(yè)。實現(xiàn)這一目標，既要增量擴面，落實‘兩增兩控’要求，提高小微企業(yè)貸款整體水平，更要精準細分、換位思考，以市場需求為導向，有針對性地滿足企業(yè)的不同訴求，切實提高小微企業(yè)的金融獲得感�！痹谌涨坝摄y保監(jiān)會召開的例行新聞發(fā)布會上，浙江銀保監(jiān)局黨委書記包祖明對轄內(nèi)金融機構(gòu)提出了這樣的要求。

事實上，早在監(jiān)管層提出具體工作要求之前，中信銀行杭州分行就通過制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等一系列舉措，突破傳統(tǒng)信貸模式的限制，千方百計為小微企業(yè)打開融資渠道,打造了“線上化、標準化、綜合化”的普惠金融產(chǎn)品體系，先后推出了“信秒貸”、“信秒貼”、“小微企業(yè)銀票e貸”等線上化產(chǎn)品以及票據(jù)質(zhì)押貸、房抵經(jīng)營貸、法人房產(chǎn)按揭、保證貸、政府采購貸、上游供應商貸款等一系列標準化產(chǎn)品。

某公司是生產(chǎn)童裝童鞋的上市公司，童鞋全國第一、童裝全國第七，是中信銀行的重點客戶。公司本身資金實力良好，但其上游以小微生產(chǎn)企業(yè)為主，因規(guī)模小又沒有合適的抵押物，很難在金融機構(gòu)獲得資金支持。為此，中信銀行杭州分行主動聯(lián)系該核心企業(yè)，通過票據(jù)貸產(chǎn)品，企業(yè)開立商票支付貨款，減少了應付賬款，上游企業(yè)則通過將商票質(zhì)押獲得貸款，實現(xiàn)了雙贏。

某醫(yī)療器械公司主要經(jīng)營醫(yī)療器械銷售，客戶主要為省內(nèi)大型三甲醫(yī)院，上游通用電氣廠家一般要求訂貨后付清全款，而下游醫(yī)院則要求交貨驗收合格后再付大部分款項，還要留存部分質(zhì)保金。這種模式導致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)吃力，融資成本較高。中信銀行杭州分行針對該企業(yè)的需求提供了5年期低利率的標準房產(chǎn)抵押貸產(chǎn)品。貸款在2018年12月份發(fā)放后，客戶2019年年初訂單數(shù)大幅增加，實現(xiàn)開門紅，客戶對后續(xù)的業(yè)務發(fā)展充滿了信心。

“以供應鏈金融切入，基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實的交易，通過線上開立電票等方式，幫助供應商提前實現(xiàn)銷售，降低核心企業(yè)采購成本，提高供應鏈效率。這一創(chuàng)新有助于穩(wěn)定供應商的生產(chǎn)經(jīng)營預期，支持核心企業(yè)提升市場競爭力，最大程度發(fā)揮銀行服務實體經(jīng)濟的作用�！敝行陪y行副行長楊毓對杭州分行的金融創(chuàng)新給予了高度肯定。

據(jù)統(tǒng)計，截至2018年末，中信銀行杭州分行授信1000萬元以下小微企業(yè)貸款余額達209.4億元，較年初增加30.2億元，增速16.9%；客戶數(shù)10603戶，新增809戶，增速8.3%；小微貸款不良率1.75%，較年初下降0.06個百分點；利率控制在監(jiān)管考核6.32%要求范圍內(nèi)，全面完成監(jiān)管“兩增兩控”考核任務。

助力最多跑一次，優(yōu)化全省營商環(huán)境

除了在融資領(lǐng)域給予民營和小微企業(yè)直接支持，中信銀行杭州分行還圍繞浙江省“最多跑一次”和中國人民銀行“放管服”改革要求，進一步便利企業(yè)開辦業(yè)務，優(yōu)化全省營商環(huán)境，激發(fā)市場主體活力，促進民營和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

自2019年2月25日起，人民銀行將取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)范圍由臺州市擴大至浙江省。境內(nèi)依法設(shè)立的各類企業(yè)，在銀行辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶業(yè)務，由核準制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。開戶銀行按規(guī)定審核企業(yè)開戶證明文件、人證一致性和企業(yè)開戶意愿后，即可為審核通過的企業(yè)開立賬戶。

為此，中信銀行杭州分行積極優(yōu)化系統(tǒng)功能，修訂開戶流程，整合開戶協(xié)議，打造了面簽雙錄影像資料線上保存、傳遞和審核功能，還上線了微信預約開戶系統(tǒng)，提供“一站式”賬戶服務，接入工商大數(shù)據(jù)平臺，并將線下審批流程進行線上化改造，對審批事項實行標準化管理，實現(xiàn)了“線上預約、集中預審、對接工商、流程登記、進度查詢、交易優(yōu)化、協(xié)議整合”一攬子開戶流程優(yōu)化，提高了開戶效率，提升了客戶體驗。

近年來，中信銀行杭州分行還圍繞公共民生、企業(yè)服務領(lǐng)域持續(xù)加大創(chuàng)新力度，積極響應省委省政府“最多跑一次”改革，充分發(fā)揮服務和技術(shù)優(yōu)勢，打造“智慧金融”服務，推動更多服務事項實現(xiàn)網(wǎng)上辦理，讓企業(yè)、群眾“少跑路”甚至“零跑路”。分行陸續(xù)推出“智慧景區(qū)”、“智慧醫(yī)療”、“智慧交通”、“慧繳付”等公共民生服務；創(chuàng)新省市公共資源交易平臺服務，成功接入浙江省土地使用權(quán)網(wǎng)上交易平臺、浙江省公共資源交易中心、浙江省產(chǎn)權(quán)交易所等重大平臺；創(chuàng)新特色跨境電商集合平臺，推出互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算“雙管家”業(yè)務。

中信銀行杭州分行行長樓偉中表示，中信銀行杭州分行將深入貫徹“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，不斷提高自身綜合金融服務能力，持續(xù)提升服務民營、小微企業(yè)的質(zhì)效，共同助力浙江優(yōu)質(zhì)營商環(huán)境建設(shè)，助力地方經(jīng)濟發(fā)展。