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近兩年來(lái)汽車(chē)金融市場(chǎng)一路高歌，汽車(chē)融資租賃大受歡迎，既然汽車(chē)融資租賃這么火咱可沒(méi)有理由不了解啊。自2004年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》，560號(hào)文件出臺(tái)，標(biāo)志著汽車(chē)融資租賃得以合法準(zhǔn)入啦!
一、 什么是汽車(chē)融資租賃
汽車(chē)融資租賃最早出現(xiàn)在美國(guó)。與傳統(tǒng)的金融貸款購(gòu)車(chē)不同的是，它是把汽車(chē)使用權(quán)和所有權(quán)分離，顧客以長(zhǎng)期租賃的方式獲得車(chē)輛的使用權(quán)，之后逐月支付租金。待租賃期滿(mǎn)后，顧客可以選擇按照車(chē)輛殘值購(gòu)買(mǎi)該車(chē)輛。
顧客租車(chē)期間，汽車(chē)的所有權(quán)歸汽車(chē)金融公司，等租期滿(mǎn)了，汽車(chē)的所有權(quán)歸顧客。融資租賃的優(yōu)勢(shì)在于可以使原本不具備購(gòu)車(chē)能力的潛在客戶(hù)，轉(zhuǎn)換成為真實(shí)的消費(fèi)者。
汽車(chē)融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)方式。其改變了“人”與“車(chē)”的關(guān)系，重構(gòu)了居民的汽車(chē)消費(fèi)習(xí)慣與體驗(yàn)， 通俗來(lái)說(shuō)，是一種新型的大額分期購(gòu)車(chē)方式。 ![]()
二、融資租賃業(yè)務(wù)特點(diǎn)
1、有三方當(dāng)事人，通常需要簽訂兩種合同 汽車(chē)融資租賃涉及到出租方、承租方和供應(yīng)商三方當(dāng)事人，并擁有汽車(chē)銷(xiāo)售合同和汽車(chē)融資租賃合同兩種及以上合同。部門(mén)企業(yè)為了滿(mǎn)足承租方的需求，出租方需要參照承租方的信用程度授予一定的融資額度。
2、風(fēng)險(xiǎn)與收益相統(tǒng)一 與經(jīng)營(yíng)性租賃不同的是，汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是將與汽車(chē)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和收益轉(zhuǎn)移給了承租方，合同期間內(nèi)出租方不承擔(dān)該車(chē)輛的任何風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)收益。
3、所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)三權(quán)分離 在經(jīng)濟(jì)層面，車(chē)輛在合同期內(nèi)的維修、保養(yǎng)和保險(xiǎn)等產(chǎn)生的費(fèi)用以及由該車(chē)輛帶來(lái)的收益等，均是承租方承擔(dān)和獲取，即使用權(quán)和收益權(quán)屬于承租方。實(shí)際在法律層面來(lái)看，車(chē)輛的所有權(quán)是屬于出租方的，因此汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)中汽車(chē)的所有權(quán)與使用權(quán)和收益權(quán)是分離的。
4、合同不可解除 為了保障承租方的利益，避免出租方因市場(chǎng)變動(dòng)或政策調(diào)整等因素提高租金價(jià)格，同時(shí)為了保障出租方的利益，承租方不能隨意退還車(chē)輛或者提前終止合同，雙方所簽署的汽車(chē)融資租賃合同具有不可解約性，即在合同有效期內(nèi)，雙方都無(wú)權(quán)在中途隨意終止合同。實(shí)際操作中，承租方如若提前還款，出租方會(huì)收取一定的違約金額，以保障自身利益。
5、租賃期限較長(zhǎng) 汽車(chē)融資租賃合同期限不同于普通合同，由于所融資租賃的標(biāo)的物價(jià)值往往十幾萬(wàn)甚至百萬(wàn)元，為了減輕承租方的還款租金壓力，同時(shí)將更長(zhǎng)時(shí)限的“捆綁”在出租方利益鏈上，合同期限往往設(shè)置比較長(zhǎng)，通常為三年。
6、租賃結(jié)束后承租方享有車(chē)輛的優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán) 汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)最顯著的特點(diǎn)是租賃期限結(jié)束后，承租方可以選擇向出租方支付尾款（通常為該車(chē)輛價(jià)值的 50%左右），辦理解除車(chē)輛抵押登記之后，獲得該車(chē)輛的所有權(quán)歸。 ![]()
三、 汽車(chē)融資租賃如何操作
出租人根據(jù)承租人的申請(qǐng)，向承租人指定的經(jīng)銷(xiāo)商，按承租人同意的條件，購(gòu)買(mǎi)承租人指定的汽車(chē)，并以承租人支付租金為條件，將該車(chē)輛的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人的活動(dòng)。 簡(jiǎn)而言之就是消費(fèi)者通過(guò)汽車(chē)融資租賃先取得汽車(chē)的使用權(quán)和占有權(quán)，然后每月付租金，在租賃期滿(mǎn)后得到汽車(chē)所有權(quán)的一種購(gòu)車(chē)形式。
汽車(chē)分期付款和汽車(chē)融資租賃二者區(qū)別在于： 1.汽車(chē)融資租賃融資的對(duì)象除了車(chē)價(jià)還可以包含購(gòu)置稅、保險(xiǎn)、上牌等衍生服務(wù)； 2.在租期內(nèi)，車(chē)輛的所有權(quán)歸融資租賃公司所有而汽車(chē)分期付款的車(chē)輛所有權(quán)歸購(gòu)車(chē)者所有。 ![]()
目前汽車(chē)融資租賃在國(guó)內(nèi)普及程度和滲透率還很低，相當(dāng)部分消費(fèi)者對(duì)融資租賃交易關(guān)系和參與各方的法定權(quán)利義務(wù)認(rèn)知一知半解，引發(fā)對(duì)汽車(chē)融資租賃行業(yè)和企業(yè)的誤解。加強(qiáng)消費(fèi)者了解掌握并參與運(yùn)用融資租賃這一金融工具勢(shì)在必行。
一方面，公司應(yīng)借助官網(wǎng)、4S店、社區(qū)、電視、網(wǎng)絡(luò)、新媒體等多種渠道，宣傳普及汽車(chē)消費(fèi)金融知識(shí)，增進(jìn)消費(fèi)群體對(duì)融資租賃的認(rèn)知；另一方面，消費(fèi)者也應(yīng)加強(qiáng)金融知識(shí)學(xué)習(xí),通過(guò)多種渠道了解掌握金融知識(shí),加強(qiáng)自身金融知識(shí)儲(chǔ)備,不斷提升自身金融素養(yǎng)。
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發(fā)表于 2021-5-7 14:42:55
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