引導金融支持實體經(jīng)濟

　　為實體經(jīng)濟“解渴”是2012年我市金融工作的一大重點。

　　2012年2月，義烏銀監(jiān)辦就組織了一場動員大會，要求轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要把服務(wù)實體經(jīng)濟作為當前金融工作的出發(fā)點和落腳點，不斷完善金融服務(wù)和金融保障。同時向他們提出要增強信貸有效投入，助推經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級；加強貸款流向管理，堅決抑制脫實向虛；完善小微企業(yè)服務(wù)，有效破解融資瓶頸；改善縣域金融服務(wù)，大力普惠農(nóng)村經(jīng)濟的四條監(jiān)管要求。3月，義烏銀監(jiān)辦又與稠江街道辦事處聯(lián)合舉辦了“2012年義烏銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟銀企對接會”，前來參加對接的100多家企業(yè)中，有44家當場與銀行達成協(xié)議，累計授信簽約金額達20.85億元，另有60余家與銀行達成信用合作意向資金25.6億元。4月，義烏銀監(jiān)辦又召集義烏轄內(nèi)的22家商業(yè)銀行在義烏工業(yè)園區(qū)召開“義烏小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月暨銀企座談會”，使銀行業(yè)金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟和中小微企業(yè)的金融服務(wù)更有針對性。據(jù)了解，目前我市已有5家小微企業(yè)專營機構(gòu)開門營業(yè)，正在籌建中的還有7家。

　　人行義烏市支行則充分發(fā)揮好基層央行協(xié)作橋梁作用，牽頭召開省進出口銀行支持義烏國際貿(mào)易綜合改革試點政銀企洽談會，取得良好成效。據(jù)了解，省進出口銀行、浙江稠州商業(yè)銀行以及浦發(fā)銀行義烏支行，分別授信5億元設(shè)立小微企業(yè)融資服務(wù)平臺，支持義烏小微企業(yè)發(fā)展。此外，人行義烏市支行還組織轄內(nèi)金融機構(gòu)開展包括“三送三服務(wù)訪企業(yè)”、義烏市政銀企對接會、鎮(zhèn)街銀企洽談會、中小企業(yè)債務(wù)性融資工具應(yīng)用培訓、跨境人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)用培訓等一系列金融服務(wù)深化活動。2012年1至10月，義烏已發(fā)生跨境人民幣業(yè)務(wù)1909筆，結(jié)算金額達124.39億元，參與企業(yè)、結(jié)算筆數(shù)與結(jié)算金額達上年同期的3.02倍、6.72倍和6.28倍。

　　“從我們監(jiān)管的情況來看，2012年義烏至少有90%的貸款都流向了實體經(jīng)濟領(lǐng)域�！绷x烏銀監(jiān)辦主任徐佶說。

　　制定上報金融改革方案

　　自從義烏獲批國際貿(mào)易綜合改革試點方案，成為我國第十個經(jīng)濟新特區(qū)以來，與之相配套的金融專項改革就備受矚目。2012年12月，醞釀已久的義烏金融改革方案終由省政府上報國務(wù)院。盡管目前方案仍處于待批狀態(tài)，但義烏在金融方面的創(chuàng)新嘗試從未止步。

　　2012年12月31日，浙江義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司獲浙江銀監(jiān)局批復籌建，這是義烏首家村鎮(zhèn)銀行。據(jù)了解，該村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人是杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行，另外還有不少義烏民企參股。昨日，該行已通過本報刊登了招聘啟事，這標志著義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行正在加緊籌建，預計最快會在2013年春天正式開業(yè)。此外，義烏農(nóng)村合作銀行也于2012年完成股改，7月18日，義烏農(nóng)村商業(yè)銀行正式掛牌開業(yè)，成為我市農(nóng)信系統(tǒng)設(shè)立的首家農(nóng)村商業(yè)銀行。同年，義烏還掀起了銀行升格熱，在義烏22家銀行機構(gòu)中，目前分行級機構(gòu)已有11家。

　　不僅如此，在義烏銀監(jiān)辦、人行義烏市支行的積極推動下，2012年我市涌現(xiàn)出多項與“市場采購”新型貿(mào)易方式相配套的金融創(chuàng)新。如工行義烏分行在全國首創(chuàng)供應(yīng)鏈易透融資，為外貿(mào)企業(yè)的上游供應(yīng)商提供貸款，截至10月底，工行易透融資產(chǎn)品為302家客戶發(fā)放貸款1.97億元。目前全市通過福費廷、國內(nèi)國際保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押等供應(yīng)鏈融資額度達30億元，開創(chuàng)了義烏貿(mào)易金融的新局面。義烏還通過創(chuàng)新委托貸款機制緩解小微企業(yè)融資難題。2012年5月，國家開發(fā)銀行浙江省分行授信中國小商品城集團50億元，并委托工商銀行義烏分行將貸款投向市場。商城集團首批獲得的3億元貸款將于近日委托工商銀行義烏分行投向數(shù)百位小商品市場商戶，目前已向43家市場商戶發(fā)放貸款2291萬元。此舉突破以自有資金發(fā)放委托貸款的限制，搭建針對市場商戶的新型融資平臺。

　　與此同時，義烏銀監(jiān)辦還根據(jù)國際貿(mào)易綜合改革要求，積極開展引進外資銀行、設(shè)立財務(wù)公司等工作的前期調(diào)研和溝通協(xié)調(diào)工作，為義烏金融改革提前“摸石頭”。

　　探索推進信用體系建設(shè)

　　圍繞金融生態(tài)城市建設(shè)目標，義烏積極探索中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)和農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)新模式。

　　據(jù)了解，2012年義烏被人行杭州中心支行確立為全省開展國家級信用示范區(qū)創(chuàng)建的三個試點地區(qū)之一。目前，人行義烏市支行已建立了信用檔案征集與運用長效機制，辦理了中小企業(yè)貸款卡13032戶，已累計征集中小企業(yè)信用檔案17377戶，累計征集有信貸業(yè)務(wù)農(nóng)戶信用檔案33347戶，其中個體工商戶30050戶。

　　與此同時，人行義烏市支行與法院、環(huán)保、勞動執(zhí)法等部門建立了執(zhí)行信息與結(jié)案信息采集機制，已采集6731多條企業(yè)和58938多條自然人的法院強制執(zhí)行信息，采集了10條勞動執(zhí)法信息和84戶企業(yè)環(huán)境違法信息，并成功上報征信系統(tǒng)，為金融機構(gòu)提供信貸決策參考。

　　此外，全市信用主體信用代碼的推廣工作也已完成。人行義烏市支行已為全市42134戶機構(gòu)完成機構(gòu)信用代碼證書的發(fā)放工作，為全市歸集信息、信用信息聯(lián)網(wǎng)共享打下技術(shù)基礎(chǔ)。同時，人行義烏市支行還在探索合理利用征信系統(tǒng)信用信息為政府社會服務(wù)的最佳途徑。如利用征信系統(tǒng)，接受政府委托，對非公有制經(jīng)濟代表人士的銀行資信情況、招商引資企業(yè)資信情況、關(guān)停(跑路)企業(yè)風險情況進行查詢，協(xié)助政府維護全市經(jīng)濟運行及社會穩(wěn)定工作；利用征信系統(tǒng)對小貸公司、擔保公司提供免費查詢業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮了人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)資料完整、數(shù)據(jù)準確、功能強大等正面效應(yīng)。

　　整頓銀行業(yè)市場秩序

　　另一方面，義烏銀監(jiān)辦還深入開展“整頓規(guī)范銀行業(yè)市場秩序”專項治理活動。開動員會，要求全市各銀行業(yè)機構(gòu)限時自查，再配以督查暗訪，有效凈化了義烏的金融生態(tài)環(huán)境。

　　針對義烏轄內(nèi)存款市場競爭不規(guī)范，買賣存款、違規(guī)攬存問題突出；貸款行為不規(guī)范，服務(wù)收費不合理，貸款新規(guī)執(zhí)行不到位，通過“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”獲取存款回報；借助表外業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管問題突出；員工道德風險凸顯，部分銀行從業(yè)人員參與或涉足民間借貸、違規(guī)放貸等問題，銀監(jiān)辦采取發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，曝光一起的方法進行整治。凡附加不合理貸款條件的，一律追究所在單位的高管責任；凡收費項目符合總行名錄要求，但操作不合規(guī)的，主要追究當事人員的責任；凡操作合規(guī)但收費項目超過總行規(guī)定名錄范圍的，要重點追究所在單位高管人員的責任；凡收費項目超過總行名錄范圍，業(yè)務(wù)操作行為也不合規(guī)的，除嚴肅追究所在單位高管人員和當事人員責任外，還要予以叫停業(yè)務(wù)和行政處罰處理。

　　此外，銀監(jiān)辦還結(jié)合行風評議活動，多次組織人員在網(wǎng)點進行抽查，明查暗訪。10月份，聯(lián)合市糾風辦對銀行業(yè)開展行風評議活動進行組織評議，共評出行風建設(shè)A類銀行9家，B類銀行10家，C類銀行3家，同時將評議結(jié)果在轄內(nèi)銀行系統(tǒng)進行通報。整個活動從二月份開始到十月末結(jié)束，歷經(jīng)宣傳發(fā)動階段、征求意見階段、落實整改階段、組織評議和總結(jié)階段四個階段，取得良好的成效。為了強化社會監(jiān)督，銀監(jiān)辦要求銀行利用LED顯示屏以及宣傳橫幅，宣傳銀監(jiān)會的“七不準”和“四公開”，除了要在銀行網(wǎng)站上公開各種銀行收費標準、收費依據(jù)外，在各個網(wǎng)點大堂墻壁上也要粘貼收費標準，并公開投訴電話。據(jù)了解，2012年1至9月，義烏22家銀行機構(gòu)減少或取消收費項目累加達到1105項，實際減少收費1.37億元，此外，貸款上浮幅度平均下調(diào)7.5%，實際減少利息6.1億元。也就是說，2012年前3季度，義烏22家銀行機構(gòu)已累積為企業(yè)及個人客戶讓利7.47億元。